Introduction
Vous pensez que les millionnaires sont des gens qui dépensent sans compter, qui vivent dans le luxe et qui ont hérité de leur fortune ? Détrompez-vous ! La plupart des millionnaires sont des gens ordinaires, qui vivent dans des quartiers modestes, qui travaillent dur et qui épargnent intelligemment. Ils ont appris les secrets de la richesse et les appliquent au quotidien. Et vous pouvez faire comme eux !
Dans ce résumé du livre “Le Millionnaire d’à côté” de Thomas J. D. Stanley et William D. Danko, vous découvrirez ce que les millionnaires ont en commun et comment vous pouvez suivre leur exemple pour atteindre l’indépendance financière. Vous apprendrez comment gérer votre argent, comment investir dans des actifs et comment éviter les pièges de la consommation.
Mon avis personnel
J’ai beaucoup aimé ce livre qui m’a fait changer ma vision de la richesse. Au lieu de me focaliser sur les revenus ou les dépenses, j’ai appris à adopter le “mindset” du millionnaire ordinaire, qui est plus basé sur l’épargne, la stratégie et la discipline. Je trouve que c’est une approche très pertinente et surtout réalisable par tout le monde. Ce livre m’a montré qu’un vrai millionnaire n’est pas forcément celui qui a le plus d’argent, mais celui qui sait le mieux le gérer.
Comment devenir riche en toute discrétion : le secret des accumulateurs prodigieux de richesse
Vous rêvez de devenir riche, mais vous ne savez pas comment faire ? Vous pensez qu’il faut dépenser beaucoup d’argent pour montrer votre réussite ? Vous avez tout faux ! Dans ce livre, vous allez découvrir le secret des vrais riches, ceux qui savent accumuler de la richesse sans se soucier du regard des autres. Ce sont les accumulateurs prodigieux de richesse.
Ces personnes ne sont pas celles que vous imaginez. Elles ne portent pas de marques prestigieuses, elles ne roulent pas en Ferrari, elles ne vivent pas dans des palais. Elles sont discrètes, sobres et efficaces. Elles préfèrent investir leur argent plutôt que de le dépenser inutilement. Elles ont compris que la richesse ne se mesure pas à ce que l’on possède, mais à ce que l’on épargne.
À l’inverse, il y a ceux qui se ruinent pour paraître riches. Ils achètent des biens de consommation ostentatoires, comme des bijoux, des vêtements ou des voitures de luxe. Ils veulent impressionner les autres, mais ils n’ont pas de sécurité financière. Ce sont les sous-accumulateurs de richesse.
Si vous voulez faire partie du premier groupe, et non du second, vous devez adopter le mode de vie des accumulateurs prodigieux de richesse. C’est la première étape pour atteindre l’indépendance financière. Dans ce livre, nous allons vous montrer comment faire. Suivez le guide !
Comment savoir si vous êtes vraiment riche (et comment le devenir)
Vous savez maintenant que les vrais riches sont ceux qui accumulent de la richesse, et non ceux qui la dépensent. Mais comment faire pour accumuler de la richesse ? Quelle est la différence entre être riche et paraître riche ? C’est ce que nous allons vous expliquer dans ce chapitre.
Accumuler de la richesse, c’est choisir de placer votre argent dans des actifs financiers. Ce sont des investissements qui vous permettent de gagner de l’argent sans travailler, ou presque. Par exemple, si vous achetez un appartement et que vous le louez, vous percevez un loyer tous les mois sans avoir à vous occuper de rien. Ou si vous achetez des actions en Bourse, vous recevez des dividendes ou des plus-values en fonction de la performance des entreprises.
À l’inverse, paraître riche, c’est dépenser votre argent dans des biens matériels. Ce sont des objets qui coûtent cher à l’achat et à l’entretien, et qui perdent de la valeur avec le temps. Par exemple, si vous achetez une voiture de luxe, vous devez payer l’assurance, l’essence, les réparations, etc. Et si vous voulez la revendre, vous ne récupérerez qu’une fraction de son prix initial.
La richesse se mesure donc à la valeur de vos actifs financiers, et non à celle de vos biens matériels. Mais comment savoir si vous êtes vraiment riche ? Il existe deux critères pour le déterminer :
- soit vous avez une valeur nette d’au moins un million de dollars. La valeur nette, c’est la différence entre ce que vous possédez (vos actifs) et ce que vous devez (vos dettes) ;
- soit vous avez une valeur nette réelle supérieure à votre valeur nette attendue et à la moyenne de votre catégorie. La valeur nette réelle, c’est votre valeur nette actuelle. La valeur nette attendue, c’est la valeur nette que vous devriez avoir en fonction de votre âge et de votre revenu. La moyenne de votre catégorie, c’est la valeur nette moyenne des personnes qui ont le même âge et le même revenu que vous.
Si vous remplissez au moins un de ces critères, félicitations ! Vous faites partie des accumulateurs prodigieux de richesse ! Sinon, ne vous inquiétez pas : il n’est jamais trop tard pour changer vos habitudes et augmenter votre richesse. Nous allons vous donner les clés pour y parvenir dans les prochains chapitres !
Comment calculer votre valeur nette et la comparer à la moyenne
Vous voulez savoir si vous êtes vraiment riche ? Vous voulez connaître votre niveau de richesse par rapport aux autres ? Alors, vous devez apprendre à calculer votre valeur nette. C’est un indicateur qui vous permet de mesurer votre richesse en fonction de votre âge et de votre revenu. C’est aussi un outil qui vous permet de savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre l’indépendance financière.
Dans ce chapitre, nous allons vous expliquer comment calculer votre valeur nette, et comment la comparer à la moyenne des Français. Vous verrez que c’est très simple, et que cela va vous donner une vision claire de votre situation financière.
Pour calculer votre valeur nette, vous devez d’abord connaître votre valeur nette attendue. C’est la richesse que vous devriez avoir en fonction de votre âge et de votre revenu. C’est le niveau de richesse que vous devriez viser pour être en sécurité financière.
Pour trouver votre valeur nette attendue, il suffit de suivre ces trois étapes :
- Premièrement, multipliez votre âge par votre revenu net imposable annuel. Par exemple, si vous avez 38 ans et que vous gagnez 36 000 euros par an, faites 38 x 36 000. Vous obtenez 1 368 000 euros.
- Deuxièmement, divisez le résultat par 10. Dans notre exemple, vous obtenez 136 800 euros.
- Troisièmement, soustrayez toute richesse héritée, comme un bien immobilier ou un héritage.
Et voilà ! Vous avez trouvé votre valeur nette attendue. C’est ce que vous devriez valoir, compte tenu de votre âge et de votre revenu.
Mais attention ! Ce n’est pas parce que vous avez une valeur nette attendue élevée que vous êtes forcément riche. Il faut aussi comparer votre valeur nette attendue à votre valeur nette réelle. C’est la richesse que vous avez réellement, en fonction de vos actifs et de vos dettes.
Pour calculer votre valeur nette réelle, il suffit d’ajuster votre valeur nette attendue :
- en soustrayant vos crédits à la consommation, vos dettes, et les intérêts que vous devez à la banque ;
- et en ajoutant vos actifs financiers, comme des biens locatifs, des actions ou des obligations.
Vous obtenez ainsi votre valeur nette réelle. C’est ce que vous valez réellement, grâce à vos choix financiers.
Maintenant que vous connaissez votre valeur nette réelle, il faut la comparer à votre valeur nette attendue et à la moyenne des Français. Pour cela, vous pouvez consulter le site de l’INSEE, dans la catégorie “revenus et patrimoine des ménages”. Vous y trouverez le patrimoine moyen des ménages en France, selon leur âge et leur revenu.
Par exemple, pour notre jeune actif de 38 ans qui gagne 36 000 euros par an, le patrimoine moyen est de 129 200 euros. S’il a une valeur nette réelle supérieure à ce montant, il est au-dessus de la moyenne. S’il a une valeur nette réelle inférieure à ce montant, il est en dessous de la moyenne.
Mais ce n’est pas tout ! Il faut aussi savoir si vous êtes un accumulateur prodigieux de richesse ou un sous-accumulateur de richesse. Ce sont les deux catégories que les auteurs ont identifiées parmi les millionnaires.
Un accumulateur prodigieux de richesse est une personne qui a une valeur nette réelle au moins deux fois supérieure à sa valeur nette attendue. C’est une personne qui sait épargner et investir son argent, sans se laisser tenter par les dépenses inutiles.
Un sous-accumulateur de richesse est une personne qui a une valeur nette réelle inférieure ou égale à la moitié de sa valeur nette attendue. C’est une personne qui vit au-dessus de ses moyens, qui achète des biens de consommation ostentatoires, et qui n’a pas de sécurité financière.
Par exemple, prenons Richard, 50 ans, propriétaire d’un concessionnaire automobile. Il gagne 90 200 euros par an. Sa valeur nette attendue est de 450 000 euros. Mais sa valeur nette réelle est de 1,1 million d’euros, car il a beaucoup investi dans des actifs financiers. C’est un accumulateur prodigieux de richesse.
Prenons maintenant Davidson, 51 ans, avocat. Il gagne 92 330 euros par an. Sa valeur nette attendue est de 470 000 euros. Mais sa valeur nette réelle est de 226 511 euros, car il a beaucoup de dettes et peu d’actifs financiers. C’est un sous-accumulateur de richesse.
Vous voyez la différence ? Richard et Davidson ont des revenus similaires, mais pas la même richesse. Richard a accumulé plus de richesse que Davidson, car il a fait des choix financiers plus judicieux.
Nous avons terminé cette première idée-clé. Alors, vous avez fait le calcul ? Êtes-vous un accumulateur prodigieux de richesse ou un sous-accumulateur de richesse ?
Ce qu’il faut retenir de cette partie, c’est que votre revenu et votre compte en banque ne suffisent pas pour définir votre niveau de richesse. Ce qui compte, c’est la richesse que vous parvenez à accumuler sur le long terme, grâce à vos investissements et à vos actifs financiers.
Concrètement, un avocat qui a des revenus importants, mais aucun actif est moins riche qu’un employé qui a de petits revenus, mais beaucoup d’investissements ! Étonnant, n’est-ce pas ?
C’est tout le propos du livre. Les millionnaires “next door”, ce sont les millionnaires discrets, qu’on ne soupçonne pas : ça peut être le voisin, le collègue de travail. Ce sont des gens qui font attention à leur santé financière, et qui font en sorte de conserver leur argent sans le dépenser à tout va.
S’il y a d’ailleurs un seul conseil à retenir de la part des auteurs, c’est bien celui-ci.
Vous voulez devenir riche ? Alors, soyez économe !
Vous rêvez de devenir riche, mais vous pensez que c’est réservé aux stars du showbiz ou aux sportifs de haut niveau ? Détrompez-vous !
Leur constat est simple : la plupart des millionnaires sont des gens ordinaires, qui vivent comme vous et moi. Ils ne roulent pas en voiture de luxe, ils n’habitent pas dans des palais, ils ne dépensent pas des fortunes en vêtements ou en voyages. Au contraire, ils sont économes, c’est-à-dire qu’ils utilisent leurs ressources de manière rationnelle, sans gaspiller.
Ils adoptent ce que les auteurs appellent un mode de vie “frugal”, qui consiste à être modeste et sobre dans ses dépenses, à investir son argent intelligemment, et à se fixer des objectifs financiers clairs. Ainsi, ils assurent leur richesse sur le long terme, sans se laisser influencer par les modes ou les tentations.
Être économe, c’est donc la clé pour devenir riche. Cela ne veut pas dire qu’il faut se priver de tout plaisir, mais qu’il faut savoir faire la différence entre ce qui est essentiel et ce qui est superflu. C’est aussi une question de mentalité : les millionnaires frugaux ont confiance en eux, ils sont indépendants et autonomes, ils ne cherchent pas à impressionner les autres par leur richesse.
Si vous voulez suivre leur exemple, vous devez donc adopter un mode de vie frugal, qui vous permettra d’accumuler de la fortune tout en restant fidèle à vos valeurs.
Budget : le secret des millionnaires pour contrôler leurs dépenses
Vous voulez devenir riche, mais vous ne savez pas par où commencer ? Vous avez du mal à épargner et à investir votre argent ? Vous n’êtes pas seul ! Selon une étude, 1 Français sur 5 déclare ne pas réussir à épargner.
Heureusement, il existe une solution simple et efficace pour prendre le contrôle de vos finances et vous rapprocher de la richesse : faire un budget.
Faire un budget, c’est planifier vos revenus et vos dépenses sur une période donnée (mois, année, etc.). Cela vous permet de savoir où va votre argent, de maîtriser vos dépenses et d’épargner pour vos objectifs financiers.
Les objectifs financiers sont des projets ou des rêves que vous voulez réaliser grâce à votre argent. Par exemple, acheter une maison, partir en voyage, créer votre entreprise, préparer votre retraite, etc.
Pour faire un budget et atteindre vos objectifs financiers, voici les étapes à suivre :
- Notez vos revenus nets mensuels, c’est-à-dire ce que vous gagnez après les prélèvements obligatoires (impôts, cotisations sociales, etc.).
- Déterminez le montant que vous voulez épargner chaque mois. Idéalement, vous devriez épargner entre 10 % et 20 % de vos revenus annuels. Mettez cet argent sur un compte séparé ou sur un placement rentable.
- Listez vos dépenses mensuelles en trois catégories : les dépenses fixes (loyer, assurance, etc.), les dépenses variables (alimentation, vêtements, etc.) et les dépenses occasionnelles (loisirs, sorties, etc.).
- Comparez vos revenus et vos dépenses. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devez réduire vos dépenses variables ou occasionnelles. Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous pouvez augmenter votre épargne ou vous faire plaisir avec modération.
- Définissez vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Soyez précis et réalistes. Par exemple, “épargner 10 000 euros en un an pour financer un voyage au Japon” ou “acheter un appartement dans 5 ans avec un apport de 50 000 euros”.
- Suivez votre progression régulièrement. Vérifiez si vous respectez votre budget et si vous avancez vers vos objectifs financiers. Félicitez-vous pour vos réussites et corrigez vos erreurs si besoin.
Ces conseils sont à la portée de tous : vous n’avez pas besoin d’avoir un salaire mirobolant ou un héritage colossal pour les appliquer. Vous avez juste besoin d’un peu de volonté et de méthode.
En effet, le secret de la richesse, c’est de savoir utiliser son temps et son argent intelligemment. Au lieu de gaspiller votre argent dans des dépenses futiles, investissez-le dans des projets dans le moyen et long terme. Au lieu de perdre votre temps devant la télévision, formez-vous sur des sujets qui vous passionnent.
Devenir millionnaire, ce n’est pas une question de chance ou de talent. C’est une question de choix et d’action. Alors choisissez dès aujourd’hui de prendre votre destin en main, et passez à l’action !
3 astuces pour optimiser votre temps et votre argent et devenir millionnaire
Vous voulez devenir millionnaire ? Alors vous devez apprendre à optimiser votre temps et votre argent. Chaque minute et chaque euro que vous consacrez à votre projet financier doit vous rapprocher de votre objectif ultime : construire votre empire financier.
Vous savez déjà qu’une des clés pour maîtriser vos dépenses est de budgétiser et de vous fixer des objectifs. Mais ce n’est pas tout. Voici trois autres astuces pour utiliser votre temps et votre argent de manière judicieuse.
Planifier et choisir judicieusement ses investissements
Comment investir comme un millionnaire ?
Vous rêvez de devenir millionnaire ? Alors vous devez adopter les bonnes habitudes d’investissement.
Les millionnaires consacrent en moyenne neuf heures par mois à gérer leur patrimoine et à bâtir leur avenir financier. Ils ne se contentent pas de mettre de l’argent de côté ou d’acheter des objets de luxe, comme le font les “sous-accumulateurs de richesse” qui ne passent que deux à trois heures par mois à s’occuper de leurs finances.
Les millionnaires savent que le vrai investissement demande du temps et de la réflexion. Ils misent sur des investissements plus réfléchis, qui leur permettent de construire un empire financier solide et durable.
Quels sont les meilleurs investissements pour devenir millionnaire ?
Vous avez compris que pour devenir millionnaire, vous devez planifier et choisir judicieusement vos investissements. Mais quels sont les investissements les plus rentables et les plus adaptés à votre profil ? Les auteurs du livre “Le millionnaire d’à côté” vous donnent quelques pistes.
Une première option consiste à investir en Bourse, en achetant des actions ou des obligations d’entreprises qui ont du potentiel. Pour réussir, vous devez analyser le marché, sélectionner les entreprises les plus prometteuses et suivre l’évolution de leur valeur.
Une deuxième option consiste à acheter des biens locatifs, comme des bureaux ou des appartements que vous louez à des entreprises ou à des particuliers. Pour réussir, vous devez déterminer le bien le plus adapté à votre budget et à la demande, suivre les tendances du marché immobilier et gérer vos relations avec vos locataires.
En résumé, plus votre investissement est pointu et demande de la réflexion et des stratégies, plus il est susceptible de vous rapporter gros sur le long terme. Alors n’hésitez pas à vous former et à vous renseigner sur les opportunités d’investissement qui s’offrent à vous !
Comment impliquer votre famille dans votre projet de devenir millionnaire ?
Vous avez décidé de devenir millionnaire en adoptant un mode de vie frugal : vous dépensez peu, vous investissez beaucoup et vous vous concentrez sur votre avenir financier. Bravo ! Mais attention, ce mode de vie ne suffit pas si vous êtes le seul à le suivre. Si votre famille n’est pas sur la même longueur d’onde que vous, vos efforts seront vains.
Les auteurs du livre “Le millionnaire d’à côté” vous donnent un conseil essentiel : faire participer les membres de votre famille dans la planification des dépenses et des investissements au quotidien.
Comment faire ? Voici quelques pistes :
- Apprenez à vos enfants la budgétisation et le contrôle des dépenses. Par exemple, donnez-leur de l’argent de poche, et encouragez-les à épargner une partie chaque mois pour atteindre un objectif. Cela les aidera à être plus économes et à mieux gérer leur argent à l’avenir.
- Ne planifiez pas vos investissements tout seul. Si votre partenaire n’est pas aussi calé que vous en investissement, partagez vos connaissances avec lui ou elle, et proposez-lui de participer à la recherche de nouveaux investissements.
- Initiez vos enfants aux rudiments de l’investissement et de la budgétisation. Dès qu’ils savent compter, apprenez-leur les notions de base comme les intérêts, les dividendes, les actions, etc.
En impliquant votre famille dans votre projet financier, vous leur donnez envie de s’investir et de construire avec vous un avenir financier sain et durable !
Conclusion
Devenez millionnaire dès demain en changeant votre état d’esprit !
Vous venez de découvrir les secrets des millionnaires ordinaires. Vous avez compris que le millionnaire n’est pas forcément celui que vous croyez. Il peut être votre voisin, votre boulanger, ou même vous !
Être millionnaire, ce n’est pas seulement avoir un million sur son compte. C’est surtout avoir un état d’esprit, une discipline et une volonté au quotidien.
Un vrai millionnaire est une personne qui fait tout pour préserver sa santé financière : il est économe, il contrôle ses dépenses et il investit intelligemment son argent. Il n’a pas besoin de montrer sa richesse en achetant des objets de luxe. Ce qui compte, c’est que son argent et son temps soient utilisés de manière stratégique et efficace.
Vous aussi, vous pouvez devenir millionnaire dès demain : il faut changer votre état d’esprit ! Alors, qu’attendez-vous pour commencer ?
Les secrets des millionnaires ordinaires révélés !
Les secrets des millionnaires ordinaires révélés !
Vous vous demandez ce qui fait la différence entre un vrai millionnaire et un simple consommateur. Les auteurs du livre “Le millionnaire d’à côté” vous ont donné la réponse : c’est la façon d’accumuler de la richesse.
Accumuler de la richesse, ça veut dire investir son argent dans des actifs financiers qui vont vous rapporter de l’argent sur le long terme et sans effort. Par exemple, des actions, des obligations ou des biens locatifs.
Accumuler de la richesse, ça veut dire aussi ne pas dépenser son argent dans des objets de luxe qui n’ont pas de valeur réelle. Vous pouvez être riche sans avoir besoin de le montrer.
Mais comment savoir si vous êtes riche ou pas ? Les auteurs vous proposent un moyen simple : calculer votre valeur nette.
La valeur nette, c’est la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez. Pour la calculer, vous devez d’abord connaître votre valeur nette attendue. C’est la somme de tous vos revenus, multipliée par votre âge, et divisée par 10. C’est le montant que vous devriez avoir sur votre compte.
Ensuite, vous devez calculer votre valeur nette réelle. C’est la somme de tous vos actifs financiers, moins la somme de toutes vos dettes et vos crédits. C’est le montant que vous avez réellement sur votre compte.
Si votre valeur nette réelle est plus élevée que votre valeur nette attendue, alors vous êtes un accumulateur de richesse : vous êtes une personne riche.
Si votre valeur nette réelle est plus basse que votre valeur nette attendue, alors vous êtes un sous-accumulateur de richesse : vous êtes une personne qui consomme trop.
Ce que vous devez retenir, c’est qu’un vrai millionnaire est une personne qui adopte un mode de vie frugal. Il contrôle ses dépenses, il n’achète pas de biens onéreux et il investit son argent intelligemment pour construire son empire financier et garantir sa sécurité financière.
Vous aussi, vous pouvez adopter ce mode de vie frugal et devenir millionnaire. Il vous faut changer votre état d’esprit !